С 1 июля 2025 года в России вступают в силу новые макропруденциальные ограничения (МПЛ), которые затронут ипотечных заемщиков и тех, кто планировал рефинансировать свой кредит. По словам эксперта Банки.ру (18+) Артура Хачатряна, банки станут жестче выбирать клиентов, учитывая уровень долговой нагрузки, стабильность доходов и другие параметры. То, что раньше казалось надежным "планом Б", может стать недоступным для многих .
Кому станет сложнее рефинансировать ипотеку?
- Высокая долговая нагрузка (свыше 50%)
Если ежемесячно на кредиты уходит больше половины зарплаты, банки будут считать такого заемщика рискованным. - Нестабильный или неподтвержденный доход
Рефинансирование сложнее пройдет для тех, кто работает неофициально или предоставляет документы с "серой" оплатой труда. - Снижение стоимости недвижимости
Если квартира подешевела, то отношение суммы кредита к цене жилья (LTV) увеличивается. При LTV выше 80% шансы на одобрение снижаются. - Слишком длинный срок кредита
Ипотека или рефинансирование на период более 30 лет станет менее доступной для новых заявок. - Просрочки по другим кредитам
Даже одна задержка платежа может стать поводом для отказа. Банки всё чаще оценивают общую кредитную дисциплину . - Ипотека оформлена меньше полугода назад
Многие банки не рассматривают заявки на рефинансирование, если прошло менее 6 месяцев с момента получения кредита.
Как это повлияет на рынок?
Ограничения затронут не только новых заемщиков, но и тех, кто рассчитывал на перекредитование. Особенно сложно придется тем, кто брал ипотеку на высоких ставках и планировал снизить платеж за счёт рефинансирования.
А что с автокредитами?
Не только ипотека станет строже — автокредиты тоже под ударом. Уже сейчас банки начинают пересматривать свои политики:
- минимальный первоначальный взнос поднимают до 20–30%;
- ставки могут вырасти;
- сроки кредитования — сократиться;
- заемщикам с высокой долговой нагрузкой — отказать.
