Кубань является регионом, особенно подверженным стихийным бедствиям. К сожалению, пожары и потопы регулярно беспокоят жителей Краснодарского края. Ущерб, причинённый имуществу природными явлениями только по итогам 2018 года, например, оценивается в 918 млн рублей. Несмотря на это, на сегодняшний день на Кубани застраховано только 1,2% жилых строений. Одна из возможных причин – уверенность людей в том, что государство покроет убытки, нанесенные имуществу в результате чрезвычайной ситуации. Невольно задаешься вопросом: а что же делать в тех случаях, когда господдержка не предусмотрена или когда государственных денег недостаточно?
Заместитель директора департамента развития имущественного страхования физических лиц Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Михаил Порватов:
"Известно, что Кубань особенно подвержена различным природным катаклизмам – ливневые дожди и природные пожары регулярно "атакуют" регион. С начала 2019 года количество возгораний в Краснодарском крае увеличилось на 33%. Жаркая и сухая погода делает напряженной пожарную обстановку в регионе.
Вот, например, совсем недавно в Краснодарском крае произошло очередное ЧП — 10 сентября степной пожар уничтожил сразу 6 домов жителей Таманского сельского поселения. Возгорание случилось из-за загоревшейся травы, пламя распространилось очень быстро под влиянием шквалистого ветра. В результате 39 человек полностью потеряли имущество. В районе был введен режим ЧС.
Да, в подобных случаях предусмотрена компенсация со стороны государства, но будет ли ее достаточно, чтобы погорельцы вернулись к привычному образу жизни? Так, затраты на восстановление пострадавшего жилья, могут составить не менее 200 000 рублей. В пострадавшем от огня доме необходимо будет, как минимум, менять напольное покрытие, потолки, обои. Приблизительно в 40% случаев во время ЧП сильнее всего страдает именно внутренняя отделка жилища. Цена только за уборку квартиры, площадь которой 50 кв м, от последствий пожара начинается от 25 000 рублей. Это не считая бытовой техники, личных вещей хозяев дома – точную сумму расходов посчитать сложно, но можно представить, что такие расходы не по карману простым жителям небольших населенных пунктов.
Казалось бы, подобная ситуация в регионе должна побудить жителей задуматься о защите семейного бюджета, например о страховании. Однако статистика говорит о том, что люди не торопятся обращаться за страховыми услугами. На сегодняшний день в Краснодарском крае застрахован 1,2% жилых помещений. В сравнении с общероссийскими показателями, эта цифра, разумеется, крайне мала (в России застраховано 7,3% от всего жилищного фонда). А если сопоставить объем застрахованного жилья в России и Европе – там около 90% людей пользуются услугами добровольного страхования недвижимости, то цифры покажутся еще более незначительным.
Все же необходимо отметить, что рынок страхования Краснодарского края растет, хоть и не очень быстрыми темпами. В 2018 году в Краснодарском крае было заключено 783 791 договоров добровольного страхования имущества граждан, т.е. отмечается рост на 6% по сравнению с предыдущим годом (743 202 договора). А наиболее заметный рост имущественного страхования наблюдался в 2017 году — тогда показатели увеличились на 26% (в 2016 году оформлено 586 080 договоров).
Такая динамика наблюдается отчасти благодаря увеличению лояльности россиян к деятельности страховых компаний. Исследования Аналитического центра НАФИ показывают, что 63% граждан положительно относятся к предоставляемым страховым услугам. И не зря – страховой рынок нашей страны значительно изменился за последние несколько лет. Во-первых, нельзя не отметить высокие темпы цифровизации рынка – сейчас практически любую услугу клиенты страховых компаний могут получить онлайн. А ведь это значительно облегчает жизнь жителей удаленных регионов. Да и сами страховые продукты становятся все более выгодными и удобными, например все больше набирают популярность "коробочные" страховые продукты, в особенности в имущественном сегменте.
Кроме того, позитивные изменения на рынке страхования имущества ожидаются благодаря вступившему в силу в этом году закону о страховании жилья от ЧС. Теперь региональные власти вправе самостоятельно разрабатывать программы возмещения ущерба, причиненного жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования, которые будут реализовываться за счет страховщиков с субсидированием со стороны федерального бюджета. А оформить полис россияне смогут, предположительно, поставив "галочку" в квитанции ЖКХ. Т.е. оформление полиса будет доступно, в том числе, жителям удаленных регионов, пожилым людям, для которых заключение договора в офисе страховой компании – слишком сложная процедура. При наличии страхового полиса восстановить поврежденное имущество становится гораздо проще и быстрее.
Еще один плюсов страхового полиса, оформленного по новой программе – его небольшая стоимость. Стандартная страховка, включающая страхование от ЧС и минимальных бытовых рисков, будет стоить около 1800-2400 рублей в год (150-200 рублей в месяц), а стоимость страхования имущества только от ЧС, составит около 300-350 рублей в год. В то время как в некоторых европейских странах и в США защита имущества обойдется в более крупную сумму. Например, в Нидерландах стоимость страховки составляет 0,16% от рыночной цены квартиры. То есть страховой полис на квартиру за 3 000 000 рублей обойдется приблизительно в 5 000 рублей. А жители штата Невада в США за страховку дома ежегодно платят около 1 200 тысяч долларов, это 76 200 рублей!
Россиянам же становится доступно страхование на льготных условиях, т.е. всего одна подпись в квитанции за оплату коммунальных услуг, и вы сможете обезопасить свой бюджет от непредвиденных трат вне зависимости от того, что стало причиной потери имущества – ЧС, злой умысел или собственная халатность."
