С начала 2026 года российские банки будут проводить анализ поведения клиентов, следуя новым требованиям Центрального Банка и Росфинмониторинга. Эксперт сообщила, что теперь банки будут оценивать логику и последовательность действий клиента с деньгами, а не просто отслеживать крупные переводы.
Новые правила переводов:
В поле зрения банков чаще всего попадают частые переводы между физлицами, если у них нет четкого обоснования. Особенно подозрительными считаются ситуации, когда деньги поступают от разных отправителей и в схожих суммах. Повышенный риск вызывают попытки разделить платежи или внезапное увеличение оборотов по счету без явного источника дохода. Включая случаи, когда официальные доходы клиента не соответствуют его денежным потокам.
Эксперт отметила, что особенное внимание уделяется назначениям платежей, имеющим коммерческий характер. Особенно если личная карта используется как расчетный счет для ИП.
Обычные бытовые переводы остаются нормой. Единичные переводы родственникам, возврат долгов, общие расходы или подарки, как правило, не вызывают вопросов. Даже крупная сумма сама по себе не является проблемой, если она соответствует финансовой истории клиента и имеет понятное объяснение.
Профилактика мошенничества:
В случае, если операция все же кажется банку сомнительной, он обычно приостанавливает перевод на время. В некоторых случаях запрашивает у клиента дополнительные сведения или документы, подтверждающие законность операции. Также банк может ограничить проведение дистанционных операций до полного прояснения ситуации. Специалист подчеркивает, что это стандартная процедура финансового контроля, направленная на защиту интересов клиентов и предотвращение незаконных финансовых операций.
Мнения россиян:
- "Я очень рада, что банки стали уделять больше внимания безопасности переводов. Недавно мне позвонили из банка и уточнили по поводу крупной операции. Сначала немного испугалась, но потом поняла, что это ради моей же безопасности. Спасибо за бдительность!";
- "Слышала много историй о том, как людей обманывают при переводах. Считаю, что усиление контроля — это правильная мера. Пусть лучше лишний раз проверят, чем я потеряю свои деньги.";
- "Сначала подумал, что это усложнит жизнь, но теперь понимаю, что это для нашей же безопасности. Банки должны защищать наши деньги от мошенников.".
"Главный совет в новых реалиях: личная карта не должна подменять счет для бизнеса. Регулярные доходы лучше оформлять легально. Формулировки назначений должны соответствовать реальному смыслу операции. В новой логике контроля наиболее важна прозрачность и последовательность финансового поведения клиента, нежели размеры сумм", — заключила Гаянэ Замалеева.
Автор: Анастасия Чувакова
Что будет с тарифами ЖКХ в 2026 году: два повышения, НДС и различия в регионах
