С 1 сентября 2025 года российские банки получат новые полномочия и обязанности — по защите клиентов от мошенников. Теперь при снятии первыми наличных сотрудники и системы банков должны будут проверять, не находится ли человек под давлением злоумышленников или не действуют ли за него они сами.
Решение принято Банком России, который сформулировал девять чётких признаков, по которым операция может быть признана подозрительной, сообщает портал Банки.ру (18+).
На что будут обращать внимание банки:
- Нестандартное поведение клиента — растерянность, нервозность, постоянные уточнения у сопровождающего лица.
- Необычный объём снятия — например, человек, который обычно обналичивал по 10–15 тысяч, вдруг запрашивает 300 тысяч.
- Время операции — снятие крупной суммы ночью, когда клиент обычно не пользуется банкоматом.
- Способ получения денег — если клиент всегда снимал с карты, а теперь пытается получить наличные по QR-коду или через перевод.
- Изменение телефонной активности — за 6 часов до операции на номер клиента начали поступать звонки и СМС с неизвестных номеров. Это может означать, что мошенники взяли человека "на карандаш" и управляют им дистанционно.
- Снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита — особенно подозрительно, если кредит был одобрен онлайн.
- Резкое увеличение лимита на снятие наличных — особенно по кредитной карте.
- Крупный перевод между своими счетами — от 200 тысяч рублей и выше.
- Досрочное закрытие вклада — особенно если деньги сразу снимаются наличными.
Что будет, если операция вызовет подозрение?
Если хотя бы один из признаков обнаружен, банк немедленно уведомляет клиента — по СМС, звонку или в приложении. На 48 часов вводится временный лимит:
- не более 50 000 рублей в сутки — через банкомат.
Чтобы снять больше, придётся лично прийти в отделение и объяснить цель операции. Это создаёт барьер для мошенников, но не блокирует доступ к деньгам у добросовестного владельца счёта.
Зачем это нужно?
Каждый год тысячи людей теряют сбережения, будучи введены в заблуждение под видом "помощи от службы безопасности банка", "заморозки счёта" или "расследования". Мошенники учатся, а теперь и банки начинают работать в режиме активной защиты.
Новые правила — не ограничение свободы, а экранирование от манипуляций.
Важно:
Банк не будет решать, "нужны вам деньги или нет". Он лишь проверит, вы ли принимаете решение. А это — принципиальная разница.
С 1 сентября ваша карта станет не просто инструментом, а защитником вашего бюджета. И если кто-то попытается использовать вас — банк встанет на пути.
