Многие пенсионеры копили на старость годами, откладывая с каждой зарплаты и пенсии. И вот накопления лежат в банке, приносят процент, и кажется, что все хорошо.
Но изменились правила налогообложения процентных доходов, и это может ударить по тем, кто больше всего нуждается в поддержке. Автор канала "Файнманомика — финансы без паники" (18+) рассказал, как защитить свои сбережения от неожиданных потерь.
Что такое налог на процентный доход
Налог на процентный доход — это налог, который взимается с суммы процентов, полученных по банковским вкладам. Его рассчитывает налоговая служба автоматически и присылает уведомление.
Кому грозит налог и потеря льгот
Раньше налог на проценты платили только те, у кого суммарный доход от депозитов превышал 210 тысяч рублей в год. Сейчас этот порог снизили до 160 тысяч рублей. Если у вас есть вклад от 1,2 млн рублей под 13% годовых, вы получите доход около 160 тысяч рублей. Все, что свыше этого, облагается налогом 13%.
Что теперь учитывается при расчете социальных льгот:
- сам размер пенсии;
- процентный доход по вкладам (даже если вы не снимаете проценты);
- другие дополнительные доходы.
Как новые правила могут лишить пенсионеров льгот
Самое неприятное нововведение даже не налог. При расчете нуждаемости для получения социальных выплат, субсидий на ЖКХ и других льгот теперь учитывают и процентный доход по вкладам.
Бабушка получает небольшую пенсию, но у нее есть сбережения на депозите. Она исправно платит налоги, но может лишиться субсидии на оплату коммунальных услуг, потому что ее "доход" превысил установленный порог. Государство говорит: "У вас есть накопления — значит, вы не нуждаетесь".
Как защитить свои сбережения
- посчитайте общий доход с учетом процентов по вкладам. Если он приближается к пороговому значению в вашем регионе, проконсультируйтесь с юристом или в соцзащите;
- разбейте крупную сумму на несколько вкладов в разных банках. Но помните: налоговая видит все ваши счета. Лимит в 160 тысяч рублей дохода — общий для всех депозитов;
- рассмотрите альтернативы: банковские ячейки или покупка недвижимости (но здесь свои риски);
- держите деньги на карте с начислением процентов на остаток. Доход там обычно ниже, но и налог будет меньше.
Вывод
Налог на вклады и учет процентов при назначении льгот — новая реальность для пенсионеров. Государство считает, что накопления — это доход, даже если вы их не тратите. Чтобы не потерять субсидии и не платить лишние налоги, внимательно следите за своим общим доходом и консультируйтесь со специалистами.
Мой личный опыт
Моя тетя, пенсионерка, узнала, что может лишиться субсидии на ЖКХ из-за процентов по вкладу. Мы вместе пересчитали ее доход, разбили крупную сумму на два вклада с разными сроками. Субсидию удалось сохранить. Теперь я советую всем знакомым пенсионерам проверять не только пенсию, но и проценты по депозитам.
