KrasnodarMedia, 23 января. Банки стали чаще блокировать переводы, даже между счетами одного клиента. Это происходит не из-за произвола, а по требованию закона: финансовые организации обязаны выявлять подозрительные операции, чтобы избежать многомиллионных штрафов. Об этом сообщает портал "VSE42.ru" (18+)
Система автоматического мониторинга анализирует не личную историю клиента, а рискованные шаблоны операций. Блокировка может произойти по нескольким причинам:
- частые переводы разным получателям;
- активация давно неиспользуемого счёта;
- регулярные транзакции между своими счетами в разных банках;
- операции с нового устройства или подозрительного IP-адреса.
В декабре 2025 года Центробанк расширил список признаков мошенничества с 6 до 12 пунктов. Например, подозрительной теперь считается цепочка: перевод себе более 200 тысяч рублей через СБП с карты другого банка, а затем платеж другому лицу в течение 24 часов, если с ним не было операций последние полгода.
Что делать, если счёт заблокирован:
1. Свяжитесь с банком и узнайте точную причину блокировки.
2. Предоставьте запрошенные документы (договор, справку, расписку), не добавляя лишних файлов.
3. Напишите краткое пояснение, указав получателя, цель перевода и источник средств (например, "перевод себе на брокерский счёт для инвестиций; источник — зарплата").
4. Подождите проверки — она может длиться от нескольких часов до нескольких недель.
5. Требуйте письменный отказ, если банк окончательно отклоняет разблокировку. При явной несправедливости можно обратиться в Центробанк или суд.
Как снизить риск блокировки:
- Не разбивайте крупные суммы на множество мелких переводов.
- Всегда заполняйте поле "назначение платежа" понятным текстом.
- Для крупных переводов между своими счетами уведомляйте банк заранее.
- Разделяйте счета: один для ежедневных трат, другой — для накоплений и инвестиций.
- Поддерживайте активность на карте, куда поступает зарплата.
В нынешней системе прозрачность и соблюдение формальных правил — главные способы избежать блокировок. Клиент по умолчанию воспринимается как "подозрительный", пока не докажет легитимность своих операций.
