Потерять работу, заболеть или столкнуться с резким падением дохода — и вдруг оказаться перед ипотечным платежом, который уже не по карману. Это не катастрофа, но сигнал: нужно действовать. Игнорировать долг или скрываться от банка — значит усугубить ситуацию. Лучше выбрать один из проверенных способов, которые помогут избежать просрочек и сохранить жильё. Об этом в беседе с "Прайм" (18+) рассказала аналитик Банки.ру (18+) Эряния Бочкина.
1. Реструктуризация — снизить платёж, увеличить срок
Это пересмотр условий кредита: банк уменьшает ежемесячный платёж, но продлевает срок выплат. Процентная ставка остаётся прежней. Такой вариант подходит, если вы уверены, что доход восстановится, но сейчас нужна передышка. Банки идут на уступки — им выгоднее получать деньги по графику, чем вступать в процедуру взыскания.
2. Ипотечные каникулы — временная отсрочка
Если вы потеряли работу, стали инвалидом, заболели более чем на два месяца или доход упал на 30% и более — вы можете претендовать на каникулы.
Условия:
- Ипотека должна занимать не менее 50% от дохода;
- При рождении ребёнка и одновременном падении дохода — тоже можно подать заявление (если ипотека — более 40%);
- Если вы пострадали в ЧС — обратиться можно в течение 60 дней.
Важно: долг не списывается. Его погасят позже — за счёт увеличения срока или размера платежей.
3. Рефинансирование — взять новый кредит на выгодных условиях
Можно оформить новый займ — в своём или другом банке — по более низкой ставке и погасить им старую ипотеку. Это особенно актуально, если рынок ставок изменился или улучшилась ваша кредитная история.
4. Продажа недвижимости — выход из тупика
Если другие пути закрыты, можно продать квартиру. Вырученные средства пойдут на погашение долга. Это не поражение, а разумный шаг, чтобы избежать суда и испорченной кредитной истории.
Чего нельзя делать:
- Прекращать платить и игнорировать банк;
- Прятать доходы и имущество;
- Брать микрозаймы — их ставки в десятки раз выше ипотечных.
Как обезопасить себя заранее:
Создайте подушку на 3–6 месяцев платежей. Не берите ипотеку, если платёж превышает 40% дохода. Оформите страхование жизни и трудоспособности — даже если банк не требует.
Главное — не паниковать. Банк не враг. Он хочет получить свои деньги, а не ваши квартиру. Открытый диалог — ваш главный инструмент.
