С начала 2025 года в России ожидается резкое снижение объемов выдачи ипотечных кредитов. Эксперты прогнозируют сокращение на 30–40% по сравнению с текущими показателями. Основными причинами называют изменения в банковской политике, введение новых стандартов защиты прав заемщиков и влияние высокой ключевой ставки.
Согласно прогнозам, с января банки ужесточат требования к заемщикам. Многие кредитные организации уже повысили минимальный первоначальный взнос по рыночным программам с 15–20% до 50%. Также ожидается сокращение выдачи ипотеки на специальных условиях, таких как упрощенные схемы или дисконтные программы. Кроме того, банки начнут отказываться от траншевой ипотеки, которая ранее была популярна среди заемщиков. Причина — вступление в силу нового ипотечного стандарта, регламентирующего права и обязанности участников рынка.
Денис Жалнин, директор федерального комбината стеновых материалов "Винзер", отмечает, что уровень одобрения заявок на ипотеку в январе может достичь рекордно низких значений. Это связано с тем, что банки начинают сокращать выдачи по программам, которые потенциально могут нарушать новые требования. Такой подход является мерой предосторожности для соблюдения будущих норм.
Эксперты подчеркивают, что в условиях сжатия рынка основным инструментом, стимулирующим спрос, останется семейная ипотека. Программы с государственной поддержкой продолжат играть ключевую роль, особенно если условия их предоставления останутся неизменными. При этом покупка недвижимости за наличные средства станет одним из немногих доступных вариантов для улучшения жилищных условий. Рыночная ипотека также сохранится, но ее доля будет значительно снижена.
По данным компании "Этажи", доля сделок с ипотекой уже снизилась до 39% по всем типам недвижимости, достигнув 28% на вторичном рынке и 32% на рынке загородного жилья. В новостройках показатель составляет 62%, что выше, чем в других сегментах, благодаря льготным программам. Однако эти цифры все равно уступают показателям прошлых лет.
Традиционно январь считается сложным месяцем для рынка недвижимости. Ожидается, что спрос на ипотеку останется низким вплоть до конца месяца. Это связано как с сезонными факторами, так и с ожиданием изменений на рынке после возможного повышения ключевой ставки Центробанком. По словам Екатерины Ломтевой, директора "Ricci | Жилая недвижимость", многие покупатели переносят свои решения на февраль, когда начнется активизация бизнес-процессов.
Ирина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА, подчеркивает, что спрос будет поддерживаться в основном за счет льготных программ, а рыночная ипотека сохранится в ограниченном объеме. Покупатели недвижимости могут взять кредиты под будущую продажу активов, что позволит компенсировать высокие первоначальные взносы.
