Сохранение сбережений во время разворачивающегося в России масштабного кризиса–ключевая задача для многих россиян, в условиях беспрецедентных западных санкций, ведь цены растут как на дрожжах. А эксперты ЦБ спрогнозировали, что до конца года инфляция может составить 20 %. О том, какие средства и сбережения валюты являются наиболее доступными для россиян и насколько они эффективны — эксклюзивным комментарием с ИА KrasnodarMedia поделилась эксперт НИФИ Минфина России, автор Телеграм-канала (16+) "iv_invest" Мария Иваткина.
"Сейчас в России есть несколько инструментов для инвестирования, доступных и относительно доступных обычным гражданам. Рассмотрим наиболее популярные из них.
Депозиты
Сегодня российские банки предлагают разместить средства под 20, 23 и даже 25% годовых. Такая доходность стала возможной после повышения ключевой ставки ЦБ.
Некоторые банки готовы предложить и 35% годовых. Но такие предложения лучше обходить стороной. Доходность, которая "значительно выше рынка", банки, как правило, предлагают не из хорошей жизни, а из-за проблем с ликвидностью. А значит, есть повышенный риск банкротов таких финансовых учреждений.
При размещении денег на депозите лучше выбирать банки из списка системно значимых кредитных организаций. Они считаются наиболее надёжными.
Сохранность средств на вкладе гарантируется. Но лишь для вкладов в сумме, размер которой не превышает 1,4 млн рублей. Поэтому больше этой суммы на депозите хранить не рекомендуется — лучше разложить сумму по нескольким банкам.
Криптовалюта
В условиях неопределённости на финансовом рынке многие стали расценивать вложения в криптовалюту, как "тихую гавань". Однако такое мнение может оказаться ошибочным. Криптовалюта очень волатильна. Т.е. курс ее может существенно меняться. К тому же, мировые Центробанки пока не пришли к общему знаменателю относительно регулирования рынка криптовалют.
Совершенно точно не стоит покупать криптовалюту на взятые в кредит деньги или последние сбережения. На вложения в этот рискованный актив стоит выделять сумму, с которой не жалко будет расстаться. Лучше держать в криптовалютах не более 5% от своего инвестиционного портфеля.
И настоятельно рекомендую не покупать "с рук" биткойн эфириум и другие альткоины у сомнительных продавцов. Для этого существуют специальные площадки. Например, Binance. Торги для россиян возможны через площадку P2P. Это фактически покупка криптовалюты из рук в руки. Но гарантом по этой сделке выступает биржа.
Недвижимость
В условиях неопределённости финансового рынка многие инвесторы предпочитают вложения в недвижимость. Спрос на квартиры и апартаменты сейчас значительно вырос. И, действительно, на горизонте 1-2 годов можно ожидать роста стоимости жилья. Причин тому несколько: инфляция по году ожидается в районе 30-40%, стройматериалы дорожают, спрос растёт.
Впрочем, как поведут себя цены на недвижимость на более длинных горизонтах, предсказать сложно. Следствием растущей инфляции будет снижение платёжеспособного спроса населения. Кредиты вернутся к нормальным значениям тоже нескоро. Снижение спроса при растущем предложении может привести к тому, что жильё будет дешеветь.
Если желание инвестировать в жильё всё же есть, то лучше отказаться от участия в долевом строительстве. Из-за сворачивания программ кредитования и удорожания материалов, может возникнуть кризис строительной отрасли. Деньги вкладчиков призваны сохранить эскроу-счета, однако никто не гарантирует, что банк, в котором открыт счет, не обанкротится.
Золото
После отмены НДС на покупку золотых слитков, многие бросились к кассам российских банков, чтобы приобрести благородный металл. Но важно помнить, что вложения в золото подходит не всем. Его нужно где-то хранить. В условном комоде — небезопасно. А на покупку сейфа нужны отдельные деньги. Да и грабители могут его вынести вместе со всем содержимым. Можно для этих целей арендовать ячейки в банке. Но это дополнительный и постоянный источник расходов.
Кроме того, существует спред между ценой покупки и ценой продажи золотых слитков и монет из драгметаллов. Этот спред довольно существенный и делает невыгодными вложения на коротких горизонтах.
Не все знают, но, помимо НДС, существует также налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в 13%. Его придётся заплатить в том, случае, если человек владел золотым слитком или монетой менее трёх лет.
Существует ещё один вариант вложения в золото — обезличенный металлический счёт (ОМС). Это инструмент, схожий с банковским депозитом. Однако, важно понимать, что такие вложения не защищены государственным страхованием.
Валютные счета
Сейчас можно открыть валютный депозит с доходностью до 10% годовых. Многие банки предлагают вклады в долларах, евро, швейцарских франках или йенах.
Важно знать, что в марте ЦБ ввел временный порядок операций с валютой. Если депозит открыт после 9 марта 2022 года, то в период до 9 сентября вкладчику разрешат снять с него только рублёвую наличность. Валюта будет переведена в рубли по рыночному курсу.
Тем, чьи валютные депозиты открыты ранее 9 марта, разрешают снять не более 10 000 в наличных долларах. Если требуется большая сумма, то деньги сверх лимита, опять же, выплатят наличными.
Долгосрочная покупка акций
Возможности инвесторов на фондовом рынке сейчас сильно ограничены. Заморожены все операции с акциями и корпоративными облигациями. С 21 марта доступна только покупка и продажа облигаций федерального займа (ОФЗ).
Для розничных инвесторов это неплохая возможность зафиксировать высокую доходность на длительный период. Например, по трёхлетним ОФЗ сейчас можно зафиксировать доходность в 15-17%. Это значительно выгоднее банковских депозитов.
Покупка российских акций при открытии Мосбиржи пока считается довольно рискованным занятием. Покупка иностранных ценных бумаг также носит риски. Например, США и страны Европы могут принять решение о заморозке всех вложений российских инвесторов.
В целом отмечу, что не существует универсального способа сохранения сбережений. Каждый из имеющихся несет определенные минусы и плюсы. Поэтому тем, кто решил сберечь свои накопления от инфляции, я рекомендую хорошо подумать и выбрать оптимальный инструмент именно "под себя".
И помните — одно из главных правил инвесторов: "не класть все яйца в одну корзину". Кстати, ранее такой совет давала и глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина. Советую им воспользоваться и выбрать 2-3 инструмента сбережений, которые лучше всего подходят именно Вам", — рекомендует Мария Иваткина.
