Деньги — это кровь экономики — гласит известная максима. Многие предприятия, особенно сегодня, остро нуждаются в финансовой подпитке. Но банковская система не всегда готова предоставлять кредиты на льготных условиях. Поэтому сегодня для региона как никогда важна деятельность Фонд микрофинансирования Краснодарского края. Во время пандемии организация оказала существенную помощь пострадавшим предприятиям Кубани. Да и обычный бизнес продолжил получать важные для него займы, на условиях гораздо лучше банковских. О том, как работает сегодня организация, и о том, как она оказалась лучшей в стране ИА KrasnodarMedia рассказала исполнительный директор Фонда микрофинансирования Краснодарского края Оксана Коваленко.
— Буквально недавно стало известно, что Фонду микрофинансирования увеличили сумму льготного антикризисного займа. Какой максимальный объем финансовой поддержки теперь сможет получить предприятие?
— C апреля месяца текущего года Фонд микрофинансирования предоставляет антикризисные займы. Эти займы для тех субъектов МСП, отрасли которых попали в федеральный и региональный списки пострадавших во время пандемии отраслей. В августе размер помощи, предоставляемой предпринимателям, был увеличен.
Так, сейчас по "Антикризисному" займу под 0,1 % годовых заёмщик может получить сумму до 2 млн рублей, сроком до 2-х лет с возможной отсрочкой до года. Помощь идет на выплату заработной платы (в размере МРОТ), аренду и коммунальные платежи.
деньги. Фото: Антон Балашов, ИА PrimaMedia
Следующий наш займ "Антикризисный" под 1 %. Здесь заёмщик может получить до 3-х миллионов рублей. Срок предоставления займа — до 2-х лет (отсрочка платежа до 1 года). Займ может использоваться на выплату зарплаты по штатному расписанию. Арендные и коммунальные платежи, а также пополнение оборотных средств, но здесь ОКВЭД пострадавшей отрасли может быть дополнительным, в отличие от первого варианта займа, где ОКВЭД должен быть основным. Дело в том, что в ходе своей работы, мы столкнулись с ситуацией, при которой предприниматели не всегда осуществляли деятельность по основному ОКВЭДУ указанному в выписке, при этом ОКВЭД пострадавшей отрасли мог быть дополнительным, поэтому для таких заемщиков был разработан займ "Антикризисный" под 1% .
Также есть категория заёмщиков, которые фактически пострадали от кризиса, но чья фактическая деятельность не попала в федеральный или региональный перечень пострадавших отраслей. Для них был разработан займ "Восстановление МСП". По нему предприниматель, у которого выручка снизилась более чем на 50 %, может получить займ до 5 млн рублей, по ставке 3% сроком до двух лет с отсрочкой платежа до года. Он также предназначен на выплату коммунальных и арендных платежей, заработную плату и пополнение оборотных средств.
Таким образом, к нам могут обратиться практически все субъекты МСП, чей бизнес пострадал в результате распространения коронавирусной инфекции.
Добавлю, что из-за пандемии и карантинных ограничений в трудную ситуацию попали заемщики кто получал займы ранее. Поэтому мы также работаем по реструктуризации выданных ранее займов. Такая реструктуризация уже предоставлена более 260 заемщикам.
— Расскажите о работе фонда в целом. Сколько всего с начала года было выдано займов?
— Действительно, займы у нас рассчитаны не только на пострадавшие отрасли. К нам так же обращаются те предприниматели чей бизнес не признан пострадавшим, например это фермеры.
Всего с января 2020-го по настоящий момент Фонд выдал 817 займов на общую сумму 1,137 млрд. руб. При этом мы идём с хорошим приростом. Ведь за весь прошлый год мы выдали всего предпринимателем 1,2 млрд рублей.
— Какие направления бизнеса являются приоритетными при предоставлении займов?
посевная. Фото: ИА PrimaMedia
— Наиболее комфортные займы "заточены" под флагманские отрасли экономики региона. Например, аграрии к нам обращаются за займами по программе "Фермер". Здесь можно получить на 2 года сумму до 5 млн руб. под 4,25 % с отсрочкой платежа до 9 месяцев. В силу аграрной специфики нашего края фермеры составляют порядка 60 % наших заёмщиков.
А также у нас работает программа "Отельер" для курортной отрасли, программа "Промышленник" для производства. Программа Бизнес-Оборот" (где заемщик может получить займ на пополнение оборотных средств) и "Бизнес-Инвест" (для инвестиционных целей, на строительство ангаров, цехов, офисов).
Всего действует 14 программ. И каждый предприниматель может выбрать займ, наиболее подходящий его целям.
— На что могут тратиться деньги?
— Мы рассматриваем заявки от предпринимателей, которые планируют закупить или обновить оборудование, приобрести технику, построить, отремонтировать, реконструировать здания — перечень очень большой.
Все займы в фонде являются целевыми. В течение 180 дней заёмщик должен отчитаться о том, на что он потратил деньги на заявленные цели. Но, как правило, с этим вопросов не возникает.
— На каких представителей малого и среднего бизнеса рассчитаны займы? А как насчет самых маленьких: могут ли получить займы микропредприятия и ИП?
Основное условие Фонда для выдачи займа предпринимателю — присутствие организации в реестре МСП. Все, кто есть там — могут претендовать на нашу поддержку.
Получить у нас займ можно от 100 тыс. рублей до 5 млн. Тут все зависит от хозяйственной деятельности предприятия и самого предпринимателя. Так что мы кредитуем и микропредприятия и индивидуальных предпринимателей.
— Есть ли какие-то льготные категории, которые могут получить кредит на специальных условиях?
— Да. К примеру, победители краевого конкурса "Сделано на Кубани" могут получить займ под 2 % годовых. Отсрочка платежа допустима в зависимости от сезонности.
— А как насчет студентов и других начинающих предпринимателей, только готовящихся начать свое дело? Могут ли они рассчитывать на кредит? И если да, то что нужно для его получения?
студенты. Фото: Антон Новгородов, ИА PrimaMedia
— В программах фонда есть займ "Старт", рассчитанный на тех, кто только начинает свое дело с нуля. Кстати, несмотря на непростую ситуацию в экономике, находятся те, кто в этот период решает начать заниматься бизнесом и обращается к нам за этим займом.
На помощь по этой программе может претендовать начинающий предприниматель, зарегистрированный на территории Краснодарского края менее года и предоставивший нам бизнес-план своего дела. Те, кто обратился впервые, могут претендовать на сумму до 500 тыс. рублей. Далее размер займа может быть увеличен до 2 млн рублей.
Если начинающий предприниматель является студентом, то займ он получит со ставкой 2 %. А те, кто нуждается в помощи по составлению бизнес-плана, может обратиться в местный Центр поддержки предпринимательства. Там это сделают совершенно бесплатно.
— Каким видом бизнеса чаще всего хочет заниматься молодежь?
Салон красоты. Фото: Людмила Лата, ИА KrasnodarMedia
— Займы берут на открытие кофеин, фастфудов, парикмахерских и салонов красоты, а также магазинов.
— Как часто вам обращаются повторно за финансовой помощью?
— Достаточно часто. Те клиенты, которые с нами уже работали, погасив свой первый займ, приходят вновь. Такая возможность есть. Но у нас действует ограничение на загрузку суммы. Один предприниматель не может взять более 5 млн рублей.
— А вы предоставляете заем всем? Или есть случаи, когда бизнесу будет отказано? На что могут тратиться деньги, а на что нет?
— Учитывая, что финансирование ведется из федерального и регионального бюджетов, фонд обязан обеспечить возвратность выделенных денежных средств. В связи с этим мы проводим тщательный анализ клиента.
Как я уже сказала выше, предприниматель должен быть в реестре субъектов МСП. У него должна быть положительная кредитная история — не должно быть просрочки более 30 дней в течении года. Судебные разбирательства, если таковые имеют место, не должны быть связаны с рассмотрением претензий на сумму более 100 тыс. руб для индивидуального предпринимателя, для юридических лиц — более 5 % валовой годовой выручки заемщика за предшествующий год .Клиенту должно хватать финансов на погашение займа, который он собирается оформить. Если финансов не хватает, то кредитной комиссией может быть уменьшена сумма предоставляемого займа.
И также в силу законодательных ограничений займы не предоставляются предпринимателям, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных.
— Как можно оценить эффективность вашего Фонда?
— Недавно рейтинговое агентство "Эксперт РА" дало оценку итогов деятельности Фондов микрофинансирования по всем регионам России за первое полугодие 2020-го. В пятый раз Фонд микрофинансирования Краснодарского края признан лидером по показателю объема выданных микрозаймов ЮЛ и ИП. Кроме того, Фонд лидирует по такому показателю как, низкий уровень просроченной задолженностии-0,7% от портфеля займов.
Высокие показатели деятельности Фонда достигнуты благодаря выгодным и удобным программам финансирования бизнеса. Так сейчас ставки по займам Фонда составляют от 0,1% до 4,25% годовых. Для удовлетворения высокого спроса на займы Фонда Администрация Краснодарского края регулярно докапитализирует Фонд.
Обеспечение льготного финансирования позволяет малому бизнесу реализовать свои идеи и проекты. Это в итоге положительно отражается на экономике региона в целом, росте налогов и занятости населения. А также активная работа Фонда по выдаче займов способствует реализации национального проекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы".
— Спасибо за беседу!
