Забыл кодовое слово — потерял все деньги: почему это должен знать каждый клиент банка

KrasnodarMedia, 18 февраля. В практике судов немало дел о внезапной потере сбережений — но один случай выделяется особенно ярко. Он наглядно показывает, как простая деталь может стать решающим фактором в борьбе с мошенниками.

Поздним вечером женщина вернулась домой и обнаружила пропажу телефона и всех банковских карт. Она сразу попыталась заблокировать карты — позвонила в банк с другого номера. Но сотрудник отказал в блокировке: клиентка не смогла назвать кодовое слово, установленное при заключении договора банковского обслуживания. Пока женщина искала способы решить проблему, мошенники действовали стремительно:

• вошли в ее личный кабинет в системе "онлайн‑банк";
• вывели 255 тысяч рублей со счетов;
• оформили кредит на 355 тысяч рублей;
• мгновенно перевели кредитные средства на сторонний счет.

Реакция банка и первые судебные решения

На претензию женщины банк ответил отказом признать свои действия незаконными. Аргумент был четким: все операции подтверждались одноразовыми кодами, которые приходили на телефон клиентки.

Суд первой инстанции поддержал банк. Логика была следующей:

• распоряжения исходили от клиента;
• каждая операция подтверждалась вводом секретного кода;
• банк лишь выполнял условия договора.

Таким образом, женщина не просто лишилась сбережений — она еще и оказалась должником по крупному кредиту.

Поворот в деле: победа в кассационной инстанции

Ситуация изменилась только после обращения в кассационную инстанцию. Суд пересмотрел дело и отменил ранее вынесенные решения (Третий КСОЮ, № 8Г‑1292/2023). В чем же заключалась аргументация?

Кассационный суд указал на два ключевых нарушения со стороны банка. Отсутствие подтверждения воли клиента на кредит. Банк не доказал, что согласовал условия кредитного договора с женщиной до его заключения. Решение о выдаче кредита было принято исключительно на основе обмена SMS‑сообщениями с кодами — этого оказалось недостаточно. Бездействие при подозрительной операции. Банк не остановил нетипичную транзакцию — мгновенный перевод кредитных средств на сторонний счет сразу после их получения. Такая операция явно выходила за рамки стандартных действий добросовестного заемщика. В итоге кредитный договор признали недействительным.

Что можно извлечь из этой истории

История закончилась благополучно для пострадавшей, но путь к справедливости оказался долгим. Главный урок — важность кодового слова. Если бы женщина смогла его назвать при звонке в банк, она успела бы заблокировать карты до того, как мошенники получили доступ к счету. Это могло предотвратить и хищение сбережений, и оформление кредита.

Практические рекомендации:

• запомните свое кодовое слово или надежно сохраните его в безопасном месте;
• при утере телефона и карт сразу блокируйте их через мобильное приложение банка — там не требуется называть кодовое слово;
• если не помните кодовое слово, уточните его в банке заранее — это может спасти ваши деньги в экстренной ситуации;
• сразу сообщайте банку о пропаже карт и телефона — даже если не можете назвать кодовое слово, это зафиксирует факт обращения и может помочь при оспаривании операций.

Эта история — напоминание: финансовая безопасность начинается с внимания к деталям. Порой именно они решают исход борьбы с мошенниками, отмечает канал "Просто о сложном" (12+).

Автор: Анастасия Чувакова

Смотрите полную версию на сайте >>>