Рост рыночных ставок и ограничения по льготным ипотекам вынуждают россиян искать обходные пути для покупки жилья. Эксперты назвали несколько альтернативных схем, набирающих популярность в новых условиях.
Беспроцентная рассрочка от застройщика — самый востребованный вариант. Покупатель фиксирует цену и платит без переплаты, но сталкивается с высоким первоначальным взносом (до 50%), коротким сроком (1–5 лет) и часто с завышенной стоимостью квартиры. Подходит тем, у кого есть чёткий финансовый план, например, запланированная продажа другой недвижимости.
Трейд-ин (обмен) — схема, позволяющая продать старую квартиру через агентство, одновременно бронируя новую у застройщика. Цена на новое жильё фиксируется до полугода. Главный риск отсутствие гарантий, что старая квартира быстро продастся. Вариант с выкупом девелопером часто невыгоден из-за скидки 20–25% от рыночной цены.
Субсидированная ставка (с ограниченным сроком) — кредит со льготной ставкой (~3,5–5%) на первые 1–2 года, после чего она резко возрастает до рыночной (21–22%). Позволяет сэкономить на старте, но несёт риск высокой переплаты из-за скрытых наценок.
Траншевая ипотека — кредит выдаётся частями: на период строительства ставка ниже (6–12%), после сдачи резко повышается. Требует наличия крупных сбережений (30–50% от суммы) для смягчения будущих платежей.
Жилищный лизинг (аренда с выкупом) — вариант для тех, у кого плохая кредитная история или нет официального дохода. Не требует оплаты страховки и налога на имущество, но ставки высоки, а право собственности возникает только в конце договора. Существует риск потери денег при банкротстве лизинговой компании.
Важный вывод: Каждая альтернатива несёт свои финансовые риски от скрытых наценок и резкого роста ставок до потери ликвидности. Ключевое — тщательно просчитать все издержки и иметь "финансовую подушку".