С 1 января этого года банки существенно повысили уровень внимания к переводам физических лиц, переключившись с анализа отдельных транзакций на комплексное отслеживание их общего финансового поведения.
Об этом заявила эксперт финансового портала "Банки.ру" Гаянэ Замалеева. По ее словам, одним из ключевых сигналов является использование в назначениях платежей фраз с коммерческим оттенком при операциях между гражданами — такой подход служит явным маркером для системы автоматического мониторинга, что личная карта используется как расчетный инструмент.
Эксперт отметила, что при обнаружении подозрительных транзакций банк вправе приостановить операцию, запросить у клиента разъяснения или подтверждающие документы.
В отдельных случаях может быть введено ограничение дистанционного обслуживания до выяснения всех обстоятельств, а за нарушение правил — возможны штрафные санкции. Замалеева подчёркнула, что такие меры являются полностью законными и подтверждают стандартные процедуры в сфере финансового контроля.
Она также посоветовала в новых условиях избегать использования личных карт для коммерческих целей, переходя на расчетные счета. Важно, чтобы все источники доходов были легализованы, а назначение платежа точно отражало содержание операции — это поможет избежать ненужных вопросов и соответствовать требованиям регуляторов в условиях усиленного контроля.
Валерия Вольная