27 ноября. Доля россиян с базовыми знаниями по финансовой грамотности в 2024 году превысила 70%. При этом половина граждан, по данным Минфина, копят деньги на непредвиденные случаи. В то же время мошенники ежедневно выуживают у доверчивых людей миллионы личных и заёмных средств. Как не только уберечь, но и приумножить свой капитал в текущих экономических реалиях — обсудили эксперты круглого стола в Ставрополе. Встречу организовало ИА Stavropol.Media.
Личным опытом на мероприятии обменялись специалисты в области финансов, психологии, науки, полицейские и журналисты.
ИА Stavropol.Media в своем телеграм-канале (18+) провело опрос среди подписчиков. Только 22% респондентов ответили, что регулярно откладывают на чёрный день от 5% до 30% своего дохода. При этом 70% участников признались, что живут от зарплаты до зарплаты, ещё 2% мыслят одним днём, а 4% тратят всё, поскольку не могут устоять перед соблазнами.
На вопрос "где вы храните свои сбережения?" треть подписчиков упомянула банковские вклады, 11% держат деньги "под матрасом", 5% предпочитают вкладывать в недвижимость, 1% — инвестировать. Остальные тратят всё и сразу.
Участники круглого стола. ИА Stavropol.Media
Доктор экономических наук, профессор СКФУ Наталья Куницына напомнила, что Ставропольский край стал одним из девяти пилотных регионов, где ещё в 2014 году запустили федеральную программу повышения финансовой грамотности населения.
— Это удачный проект. Сравнивая с другими регионами, хочу сказать, что мы сейчас действительно выглядим лучше. На Ставрополье достаточно продвинутые финансовые пользователи, — отметила Наталья Куницына.
Она добавила, что в последние пять лет уроки финансовой грамотности в той или иной форме появились даже в детских садах, не говоря уже о школах и вузах. По мнению экономиста, это положительная практика.
— Если молчать о финансовой грамотности, будет, примерно, то же самое — вырастет поколение, не знающее, как и куда вкладывать свои деньги, как аккумулировать свои накопления, — добавила профессор.
Наталья Куницына призналась, что не ведет финансовый план, но всё равно просчитывает в уме, исходя из суммы доходов, какие покупки можно себе позволить и сколько лучше отложить про запас. Эта привычка из детства — родители научили быть экономной. В современном мире есть выбор — вести личную бухгалтерию на бумаге, установить специальную программу или смотреть свои траты в банковских приложениях.
Доктор экономических наук, профессор СКФУ Наталья Куницына (справа). ИА Stavropol.Media
— Чтобы начать копить, поставьте себе материальную цель. Это поможет сформировать разумное финансовое поведение. Есть свободные деньги — сделайте банковский вклад. Это будет пассивный доход. Сейчас ставки по вкладам в 2-3 раза обгоняют инфляцию, — посоветовала доктор экономических наук.
По ее словам, человек без накоплений, как стрекоза из басни Крылова, встречает пенсию с пустыми карманами. При этом пассивный доход — не обязательно инвестиции. Есть более простые и понятные инструменты, например, государственная программа долгосрочных сбережений.
Управляющий ВТБ в Северо-Кавказском федеральном округе — вице-президент Александр Дыренко вспомнил первые заработанные деньги в студенчестве, поделился особенностями построения бюджета в своей семье и рассказал о личном опыте общения с мошенниками.
Среди инструментов для создания накоплений он выделил вклады и накопительные счета.
— В зависимости от целей, можно выбрать более эффективный инструмент накоплений. Для начала нужно определиться с двумя ключевыми параметрами — какую сумму и на какой срок вы готовы вложить. Если деньги вам могут понадобиться в любой момент, лучше рассмотреть накопительный счет — сейчас по нему можно рассчитывать на доходность до 24% годовых на первые 3 месяца, — рассказал Александр Дыренко.
Управляющий ВТБ в СКФО — вице-президент Александр Дыренко. ИА Stavropol.Media
На срок от 3 до 12 месяцев стоит рассмотреть классические депозиты (вклады). Максимальная ставка по ним установлена на год — до 24% годовых.
— Главный совет, который можно дать вкладчикам — не стесняйтесь обращаться за консультацией к профессионалам. Чтобы использовать накопительные банковские продукты с максимальной выгодой, нужно обратиться в офисы банков. И специалисты помогут вам подобрать нужные инструменты сбережений, — добавил вице-президент ВТБ.
По его словам, в условиях высокой ключевой ставки жители региона уже начали доставать свои накопления "из-под матраса" — рост количества депозитов в этом году составил около 30%.
Отельный блок круглого стола посвятили теме мошенничества. На Ставрополье в 2024 году полиция зарегистрировала уже 7,3 тысячи имущественных преступлений, совершенных через интернет и мобильную связь. Общий ущерб от действий киберпреступников превысил 2,1 млрд рублей.
Оперуполномоченный управления уголовного розыска краевого ГУ МВД России Евгения Маврина отметила, что злоумышленники начали действовать более изобретательно.
Оперуполномоченный краевого ГУ МВД России Евгения Маврина и журналист ИА Stavropol.Media Сергей Бумагин. ИА Stavropol.Media
Если раньше они выводили потенциальную жертву на импульсивные эмоциональные поступки, к примеру, перевод денег "попавшему в беду" родственнику, то сейчас схемы стали многоходовыми. Преступники начали работать группами "по ролям", притворяясь сотрудниками различных ведомств, силовых структур, ресурсоснабжающих организаций и так далее.
— Жертву "ведут" несколько дней. Сначала не просят денег, могут представиться сотрудником сотового оператора и предложить продлить договор на сим-карту, либо сменить тариф. На самом деле мошенники выуживают код от личного кабинета Госуслуг (6+), — рассказала сотрудник полиции.
После якобы представитель государственного портала сообщает о взломе аккаунта и оформлении на имя жертвы кредитов, которые планируют перечислить на счета террористических или экстремистских организаций. Люди в панике попадаются на такую удочку.
— Сотрудники правоохранительных органов никогда не просят сообщать конфиденциальную информацию по телефону или в мессенджерах, — подчеркнула Евгения Маврина.
Ставить PIN-код на SIM-карту порекомендовал Александр Дыренко. Это поможет уберечь от утечки личных данных при потере телефона. По его словам, злоумышленники могут переставить карту в другое устройство, позвонить на горячую линию оператора связи и восстановить доступ.
Вызвать эмоции — основная задача мошенников. Об этом на круглом столе говорила и практикующий психолог Анастасия Репина.
— Большинство решений, связанных с растратой или потерей денег, — спонтанные. Человек получает сиюминутное удовольствие от покупок или совершает необдуманные поступки в страхе за себя и своих близких, — отметила эксперт.
По словам психолога, чтобы осознавать, анализировать причину своих порывов, важно повышать уровень эмоционального интеллекта.
— Если, получив зарплату, вы бежите в магазин за новым платьем или какой-то статусной вещью, подумайте — без нее вы не сможете обойтись, или она вам нужна, чтобы чувствовать себя увереннее, красивее, сильнее? И если вопрос в получении удовольствия, то задумайтесь — обязательно ли платить, чтобы закрыть эту эмоциональную потребность или есть другие способы? — сказала Анастасия Репина.
Психолог Анастасия Репина. ИА Stavropol.Media
Возвращаясь к теме мошенничества, психолог посоветовала людям публичных профессий иметь как минимум два номера телефона — один социальный, для контактов с клиентами, публикации на рекламных материалах и в интернете, а другой — для привязки банковских приложений и общения только с родными и близкими.
По такому же принципу лучше оформить разные банковские карты, одну из которых использовать для покупок в интернет-магазинах. Большие суммы на ней лучше не хранить, а пополнять исключительно для оплаты товаров. Это поможет не только обезопасить себя от мошенников, но и сэкономить.
Участники круглого стола сошлись во мнении, что экономическая ситуация в стране позволяет создавать и преумножать накопления, в том числе на перспективу. К примеру, участники программы долгосрочных сбережений (ПДС) могут рассчитывать не только на банковские дивиденды, но и поддержку государства.
Если вкладчик с зарплатой до 80 тысяч рублей ежемесячно будет вносить по ПДС на свой счет по 3 тысячи рублей, государство удвоит его накопления. За десять лет сумма поддержки может доходить до 360 тысяч рублей. Плюсом участник программы может получить инвестиционный доход, размер которого зависит от условий того или иного негосударственного пенсионного фонда.
Участники круглого стола. ИА Stavropol.Media
Копить или не копить — каждый решает для себя сам. По мнению экспертов, вне зависимости от уровня доходов, деньги нужно уметь откладывать. При этом варианты с матрасами и подушками лучше отложить подальше, а использовать современные инструменты, которые позволяют получать пассивный доход. Но важно не только приумножить сбережения, но и обезопасить их.