21 февраля 2022. В России средний срок ипотеки в России достиг исторического максимума. Теперь обычному гражданину на выплату "жилищного" кредита придется потратить 20,5 лет. На этом фоне увеличился размер займов, которые в среднем граждане берут на покупку жилья. За год он вырос на миллион, средний размер ипотечного кредита — по данным РБК теперь он составляет почти 4 млн рублей. В то же время банки продолжают повышать ипотечные ставки после того, как основную ставку повысил ЦБ РФ. Только в Сбере увеличили показатель второй раз за месяц. О негативной ситуации, сложившейся на ипотечном рынке России, ее причинах и сценариях для приобретения ипотеки ИА KrasnodarMedia рассказал замглавы Общественной палаты Краснодарского края, профессор КубГТУ Александр Полиди.
Существуют несколько факторов, толкающих ставки по ипотеке вверх. Отмечу, что после прохождения тяжелой стадии пандемии коронавируса государство перестало оказывать поддержку ипотечникам, которая де-факто помогла не обрушиться строительной отрасли в 2020-м. Со второй половины прошлого года идет сворачивание льготных государственных программ, за счет которых граждане массово брали кредиты.
Кроме того, последний год мы наблюдаем систематическое повышения ключевой ставки. Февральский показатель — 9,5 % — это рекорд за последние 5 лет. Центробанк в целом ужесточает денежно-кредитную политику. В итоге деньги становятся для банков дороже, дорожает банковское фондирование. Соответственно, финансовые институты перекладывают это на заемщиков. В том числе, через ипотеку, на которую спрос остается достаточно высоким.
Еще один момент, у банков достаточно жёсткие ограничения со стороны ЦБ по ограничению рисков заемщиков. Теперь банкам приходится создавать дополнительные резервы. А компенсировать это можно повышением процентной ставки.
Эти несколько факторов привели к тому, что ипотека систематически дорожает, а ее получение усложняется. Эта тенденция будет устойчивой, пока Центробанк будет сохранять жесткую кредитно-денежную политику. И это продолжится до тех пор, пока будет сохраняться высокая инфляция.
Здесь причинно-следственная связь. Доступная ипотека и программы поддержки сделали покупку жилья более доступной. Это существенно разогрело цены на рынке недвижимости и в целом внесли свой вклад в повышение общего инфляционного уровня в нашей стране. А это, в свою очередь, вынуждает государство бороться с инфляцией и делать ипотеку менее доступной.
При этом в России разгон инфляции происходит по целому ряду причин. Это и внешние факторы, включая подорожание сырья и рекордную за 30 лет инфляцию в США — 6,2% (при целевом показателе в 2%). Но серьезный фактор вносит и внутренняя инфляция, происходящая от несбалансированности спроса и предложения. В том числе на строительном рынке. При этом у власти практически единственный рычаг подавления инфляции — это повышение процентной ставки. В итоге доходы населения не растут. Повышение процентной ставки снижает спрос на дорогие деньги. Это снижает спрос на реальный сектор экономики и ведет к экономическому застою.
Чего сейчас точно не стоит делать гражданам — так это брать ипотеку на приобретение инвестиционного жилья. В нынешних условиях последующая перепродажа квартир или сдача их в аренду точно не отобьет затрат на выплату дорогого кредита. Маловероятно, что простые граждане смогут здесь заработать в ближайшее время. Поэтому для инвестирования в недвижимость через ипотечные программы время сейчас совсем неподходящее.
Можно рассмотреть вариант ипотеки для приобретения личного жилья. Но только при определенных условиях. У вас должна быть уже накоплена внушительная сумма на первоначальный спрос. То есть точно не 10 %, а хотя бы треть или половина от всей суммы. Для покупки недвижимости в кредит нужно иметь серьезный финансовый тыл и уверенность в сохранении уровня ваших доходов, отмечает Александр Полили.
Как ранее сообщало ИА KrasnodarMedia, на Кубани вслед за ценами на жилье "взлетели" размеры ипотечных кредитов. Средний чек жилищного займа в регионе пока не догнал общероссийский уровень. При этом Краснодарский край попал в ТОП-5 регионов РФ по просроченным жилищным кредитам.